사업용 계좌 월마감 다운로드 체크리스트: 통장 거래내역·잔액·파일명 정리
- 월말에는 사업용 계좌별 거래내역, 잔액, 이체확인증, 자동이체 내역을 내려받습니다.
- 파일명에는 기준월, 은행명, 계좌명, 자료 종류를 넣어야 합니다.
- 다운로드 후에는 미확인 입출금과 자동이체 세금·보험료를 따로 표시합니다.
추천 대상 · 월말 사업용 계좌 거래내역을 내려받는 회계 담당자, 통장 자료와 장부를 세무대리인에게 보내야 하는 사업자, 미확인 입출금과 자동이체 누락을 줄이고 싶은 회사
사업용 계좌 거래내역은 월마감의 출발점입니다. 통장에 돈이 들어오고 나간 내역을 내려받아야 매출 입금, 매입 대금, 세금 납부, 자동이체, 대표자 입출금, 미확인 거래를 확인할 수 있습니다. 자료를 늦게 받거나 파일명이 뒤섞이면 세무대리인에게 다시 설명해야 하는 항목이 늘어나요.
회사 현금·예금 관리 원칙은 현금 및 예금 관리: 통장 잔액 대조와 자금 통제 실무, 원인을 모르는 거래 정리는 미확인 입출금 정리: 통장 거래내역을 장부와 맞추는 방법에서 이어서 볼 수 있습니다.
1. 내려받을 자료
| 자료 | 확인 내용 |
|---|---|
| 월별 거래내역 | 기준월 전체 입금·출금 |
| 월말 잔액 | 말일 기준 계좌 잔액 |
| 이체확인증 | 큰 금액 이체, 세금 납부, 거래처 지급 |
| 자동이체 내역 | 세금, 보험료, 카드대금, 통신비 |
| 수수료 내역 | 계좌이체 수수료, 카드납부 수수료 |
| 외화계좌 내역 | 외화 입출금과 환율 자료 |
| 미확인 거래 목록 | 설명이 필요한 입출금 |
권한 문제로 은행 자료를 받을 수 없다면 월마감 홈택스·위택스 권한점검표: 신고이력·납부내역·자료조회 확인에 남겨요.
2. 다운로드 체크리스트 기본 열
| 열 | 적는 내용 |
|---|---|
| 은행 | 은행명 |
| 계좌명 | 사업용 계좌, 법인 통장, 외화계좌 등 |
| 계좌 용도 | 매출 입금, 운영비, 급여, 세금 납부 |
| 기준월 | 자료를 내려받은 월 |
| 거래내역 | 다운로드 완료 여부 |
| 잔액 | 말일 잔액 확인 여부 |
| 이체확인증 | 필요한 건 출력 여부 |
| 미확인 거래 | 있음, 없음 |
| 파일명 | 저장한 파일명 |
| 상태 | 완료, 확인 중, 보류 |
계좌가 여러 개면 한 계좌도 빠지지 않도록 계좌별로 한 줄씩 적습니다.
3. 점검표 예시
| 은행 | 계좌 용도 | 거래내역 | 잔액 | 이체확인증 | 미확인 거래 | 상태 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 국민은행 | 매출 입금 | 완료 | 완료 | 필요 없음 | 1건 | 확인 중 |
| 신한은행 | 운영비 | 완료 | 완료 | 세금 납부 2건 | 없음 | 완료 |
| 우리은행 | 급여 | 완료 | 완료 | 급여 이체 1건 | 없음 | 완료 |
| 하나은행 | 외화 | 보류 | 보류 | 필요 | 환율자료 필요 | 확인 중 |
미확인 거래가 있으면 거래일, 금액, 입출금자, 추정 원인을 함께 남겨요.
4. 파일명 규칙
| 자료 | 파일명 예시 |
|---|---|
| 거래내역 | 2026-03_국민은행_사업용계좌_거래내역.csv |
| 잔액증명 | 2026-03_국민은행_사업용계좌_잔액확인.pdf |
| 이체확인증 | 2026-03_신한은행_원천세납부_이체확인증.pdf |
| 자동이체 | 2026-03_운영비계좌_자동이체내역.xlsx |
| 미확인 거래 | 2026-03_사업용계좌_미확인입출금.xlsx |
파일명 기준은 세무자료 파일명 규칙: 신고서·접수증·납부확인서 정리 기준에 맞춰 월별 폴더에 저장해요.
5. 거래내역 대조 순서
| 순서 | 작업 |
|---|---|
| 1 | 모든 사업용 계좌 목록을 확인합니다. |
| 2 | 기준월 1일부터 말일까지 거래내역을 내려받습니다. |
| 3 | 말일 잔액과 장부 잔액을 대조합니다. |
| 4 | 세금, 보험료, 카드대금 자동이체를 표시합니다. |
| 5 | 거래처 입금과 지급 내역을 매출·매입 자료와 연결합니다. |
| 6 | 설명 없는 거래를 미확인 입출금 목록에 올립니다. |
| 7 | 세무대리인에게 보낼 파일명과 폴더를 정리합니다. |
월별 전체 마감 흐름은 월별 세무자료 마감 체크리스트: 신고 전 자료 잠금 순서 기준으로 맞춥니다.
6. 자동이체 확인
자동이체는 통장에서 돈이 빠져나가도 장부와 증빙이 누락되기 쉽습니다.
| 자동이체 | 확인 자료 |
|---|---|
| 원천세·부가세 | 납부확인서 |
| 4대보험 | 고지서와 납부내역 |
| 카드대금 | 카드 청구서 |
| 통신비 | 청구서와 세금계산서 |
| 렌탈료 | 계약서와 청구서 |
| 보험료 | 보험증권과 납입내역 |
자동이체 세금·보험료는 자동이체 세금·보험료 정리: 매월 통장 출금 누락 방지에서 이어서 확인해요.
7. 미확인 입출금 표시
| 항목 | 확인 |
|---|---|
| 거래일 | 통장에 찍힌 날짜 |
| 입출금 구분 | 입금 또는 출금 |
| 금액 | 실제 통장 금액 |
| 상대방 | 입금자명 또는 출금처 |
| 추정 원인 | 매출, 환불, 세금, 개인 입금 등 |
| 확인 담당 | 내부 담당자 또는 세무대리인 |
| 해소기한 | 언제까지 원인을 찾을지 |
미확인 입출금은 통장 대조가 끝난 뒤에도 남기 쉬우므로 별도 표로 관리해요.
8. 세무대리인 송부 자료
| 보낼 자료 | 설명 |
|---|---|
| 계좌별 거래내역 | 기준월 전체 내역 |
| 계좌별 잔액 | 월말 잔액 |
| 미확인 입출금표 | 설명이 필요한 항목 |
| 이체확인증 | 큰 금액 지급, 세금 납부 |
| 자동이체 목록 | 세금, 보험료, 카드대금 등 |
| 참고 메모 | 대표자 입출금, 거래처 특이사항 |
통장 자료는 숫자만 보내지 말고 설명이 필요한 항목을 표시해서 보내야 답변이 줄어들어요.
실무 체크리스트
- 모든 사업용 계좌 목록을 확인했나요?
- 기준월 전체 거래내역을 계좌별로 내려받았나요?
- 말일 잔액과 장부 잔액을 대조했나요?
- 세금, 보험료, 카드대금 자동이체를 표시했나요?
- 필요한 이체확인증을 저장했나요?
- 미확인 입출금을 별도 표로 남겼나요?
- 파일명을 기준월, 은행명, 계좌명, 자료 종류가 보이게 저장했나요?